Autor: fidelis

Interview mit Geschäftsführer Marcus Hülscher

Marcus Hülscher ist Geschäftsführer der FIDELIS Finanzberatungs GmbH in Gelsenkirchen. Im Interview sprechen wir mit ihm über coronabedingte Änderungen, Auswirkungen sowie Spareinlagen der Deutschen.   Corona hat für Kurzarbeit, eine schlechte Auftragslage und teils komplett geschlossene Branchenzweige gesorgt, zudem zahlt der Staat die Hilfen häufig zu spät. Glauben Sie diese Faktoren werden Auswirkungen auf die Spareinlagen der Deutschen haben? Marcus Hülscher: Im ersten Schritt denken sicherlich viele Bürger daran, wie kann ich jetzt kurzfristig Geld einsparen? Der erste Gedanke ist immer „Ich stelle einfach meine Lebens- oder Rentenversicherung beitragsfrei.“  Diese Denkweise ist aber nicht Corona geschuldet, sondern kommt in vielen Fällen vor. Durch unsere ganzheitliche und strategische Finanzplanung können wir gemeinsam mit unseren Mandanten Lösungen finden, die eben nicht die wichtigen Spareinlagen betreffen. Gerade für Unternehmer und Familien ist es wichtig, einen genauen Finanzplan zu haben, damit man seine Notreserven wieder aufbauen kann. Können Sie in Ihrem Beratungsalltag feststellen, dass Menschen häufiger Altersvorsorge- bzw. Investmentprodukte kündigen, weil sie möglicherweise Liquidität benötigen? Marcus Hülscher: Nein, das kann ich nicht bestätigen. Es waren zwar einige in Kurzarbeit, die Zahl derer, die jedoch ein Produkt auf Grund CORONA gekündigt haben, gab es in unserem großen Kundenstamm nicht. In der ersten Welle (Frühjahr 2020) kam es zu vereinzelten temporären Beitragsfreistellungen für bis zu 6 Monaten. Dies war jedoch eher der Angst geschuldet, dass die betroffenen Arbeitnehmer nicht wussten, wie sie mit der Kurzarbeit und dem geringeren Gehalt klarkommen, bzw. ob es für alle Fixkosten reichen wird. Im Nachhinein hat der Großteil diese Produkte beitragspflichtig fortgeführt, auch trotz weiterhin anhaltender Kurzarbeit. Dies ist immer eine Fall-zu-Fall Entscheidung. Es gibt sehr gute Altverträge die durch die Steuerfreiheit, bei Abschluss vor 2005, eine gute Performance hinlegen und zusätzlich noch einen hohen Garantiezins haben. Es ist elementar wichtig, dass man Altverträge genau analysiert in Bezug auf Anlageform, Garantieverzinsung, Steuerfreiheit und Kosten. Welche Alternativen gibt es um an Barmittel zu gelangen, z.B. die Verpfändung von Verträgen? Marcus Hülscher: Abhängig von der Art des Vertrages kann man sicherlich auch VOR einer Verpfändung mit der Gesellschaft kommunizieren, was es für Alternativen zur Verpfändung gibt. Oftmals bieten Gesellschaften aus den entsprechenden Verträgen auch Auszahlungen an. Alternativ gibt es noch weitere Möglichkeiten: – Gegenüberstellung Ablaufleistung der LV mit Geldanlage. (Falls ratsam kündigen und Gelder, die nicht benötigt werden, im Markt anlegen) – Policendarlehen – Verkauf auf Zweitmarkt Verträge von Bank- und Versicherungsprodukten sind kompliziert. Was können  Versicherungsnehmer und Investoren tun, um einen Überblick zu erhalten und wo erhalten Sie den richtigen Ansprechpartner? Marcus Hülscher: Wichtig ist, dass man sich die Meinung eines unabhängigen Beraters hinzuzieht, wie z.B. von unserem Unternehmen der FIDELIS Finanzberatung. Wir führen vorab zusammen mit dem Mandanten eine Bestandsaufnahme durch und analysieren diese im Nachgang ganz genau. Hierzu geben wir einen optimalen Vermögensüberblick und erstellen anhand dessen ein individuelles Finanzkonzept, welchen dem Kunden den IST-Zustand aufzeigt. Daraus resultierend entstehen unabhängige Empfehlungen, Optimierungsmöglichkeiten oder auch Bestätigungen des bisherigen Produkts, wenn dies dem Bedarf des Kunden entspricht! Wir begleiten unsere Mandanten auf dem Weg zur persönlichen Zielerreichung! Lebensversicherungen, Aktien oder fondsgebundene Rentenversicherungen: die Liste an Angeboten ist lang. Wie schätzen Sie Lage nach Corona für den privaten Altersvorsorge Markt ein? Werden weniger Menschen oder mehr Menschen privat vorsorgen und vor allem wie? Marcus Hülscher: Tatsächlich vermute ich, dass die Corona-Krise den Deutschen sensibilisiert hat und er sich mehr Gedanken als früher macht. Dies kann ich besonders gut auf die deutlich höhere BU-Nachfrage zurückführen. Die Menschen merken durch das Kurzarbeitergeld, wie wichtig das Gehalt ist, auch im Falle der Krankheit oder im Rentenalter. Einen Rückgang an Angebotsanfragen im Hinblick auf die Altersvorsorge kann ich nicht verzeichnen. Eher im Gegenteil. Sicherlich werden im Rahmen der Altersvorsorge mehr Menschen vorsorgen. Sei es in Aktien, betriebliche Altersvorsorge, staatlich geförderte Produkte oder Immobilien. Aber auch in der Rücklagenbildung. Das „wie“ wird aber sicherlich unter anderem vom Berater abhängig sein. Hier insbesondere, ob der Kunde „rundum“ beraten wird oder eben bei einem Vertreter. Dies bitte nicht wertend verstehen. Jeder macht eben das, wo er auch Möglichkeiten und Produkte für hat. Daher ist meine Empfehlung ganz klar, dass man sich einen unabhängigen Berater an seine Seite holt. Herr Hülscher, vielen Dank für das Gespräch!   Hier geht es zum offiziellen Interview auf der Seite vom Business Talk am Ku’damm!

Daruf musst Du achten – Reisen während COVID-19

Die Corona-Pandemie begleitet uns nun schon seit ca. 1,5 Jahren und ist in Allermunde. Ein Großteil kann es kaum abwarten wieder die Koffer zu packen und unbeschwert durch die Weltgeschichte reisen. Die Pläne wurden natürlich schon längst und wohlbedacht geschmiedet, denn hierfür hatte man natürlich mehr als genügend Zeit. Gerade in solchen Zeiten ist es enorm wichtig auch im Ausland einen optimalen Versicherungsschutz zu haben. Es gibt verschiedene Arten von Reiseversicherungen, die wir Dir gerne im Einzelnen vorstellen möchten:

Reiserücktrittskostenversicherung

Solltest Du aus einem schwerwiegenden Grund Deine geplante Reise nicht antreten können, bewahrt Dich die Reiserücktrittskostenversicherung vor hohen Stornokosten und Gebühren, die der Reiseveranstalter in Rechnung stellen kann. Gründe hierfür könnten sein z.B. akute Krankheit, Schwangerschaft oder auch Schäden am Eigentum.

Reiseabbruchversicherung

Auch während eines Urlaubs können stetig unerwartete Dinge geschehen, weswegen eine Rückkehr in die Heimat zwingend erforderlich ist (z.B. ein Familienmitglied erkrankt schwer). In diesem Fall kommt der Versicherer für die entstanden Kosten auf.

Auslandskrankenversicherung

Die wohl bekannteste Reiseversicherung ist die Auslandskrankenversicherung. Denn nichts auf der Welt ist so wichtig wie unsere Gesundheit. Im europäischen Ausland (sowie in Ländern mit denen ein Sozialversicherungsabkommen besteht) können gesetzlich Versicherte mit einer Erstattung der Kosten bis zu den in Deutschland üblich gezahlten Beträgen rechnen. Die restlichen Kosten sowie Behandlungen außerhalb der EU müssen aus eigener Tasche gezahlt werden. Das dies ganz schnell teuer werden kann, ist längst kein Geheimnis mehr.

Reisegepäckversicherung

Falls das Gepäck z.B. aufgrund eines Diebstahls/Raub, Transportmittelunfalls oder höherer Gewalt verloren gehen oder abhandenkommen, so kann eine Reisegepäckversicherung wenigstens finanziellen Trost spenden. Sollten auch Beschädigungen am Reisegepäck oder dem Inhalt festgestellt werden, kann beim Flughafenpersonal direkt ein Erstattungsantrag bei der Versicherung eingereicht werden.

Reiseunfallversicherung

Ein Unfall passiert meist in Situationen, in denen man gar nicht damit rechnet. Ein falscher Tritt und schon kann es um einen geschehen. Gerade bei „gefährlichen“ Ausflügen sollte man auf eine Reiseunfallversicherung nicht verzichten, um sich vor den finanziellen Folgen eines Unfalls bestens abgesichert zu wissen.   Damit Du auch in Deinem langersehnten Urlaub jede Sekunde genießen kannst, ist es durchaus ratsam, sich vor Antritt mit der richtigen Reiseversicherung abzusichern. Klicke hier um zu dem Vergleichsrechner weitergeleitet zu werden, um verschiedene Angebote zu vergleichen und auch direkt online abschließen zu können.
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